北京市民陳先生最近被幾張“沒(méi)用的卡”愁壞了：從上學(xué)到工作，手里攢了5張不同銀行的銀行卡，有的只剩幾元錢(qián)，有的還有百十來(lái)元，想注銷(xiāo)卻得拿著身份證跑不同銀行的柜臺(tái)，來(lái)回兩趟還沒(méi)辦完?！吧蠈W(xué)辦的學(xué)費(fèi)卡、換工作后的工資卡、為還房貸開(kāi)的專(zhuān)用卡……不用了就擱著，真要注銷(xiāo)才知道這么麻煩?！标愊壬睦_，其實(shí)戳中了很多人——每個(gè)人的錢(qián)包里，或多或少有幾張“睡大覺(jué)”的銀行卡。

　　注銷(xiāo)銀行卡，到底有多折騰？

　　和陳先生一樣，32歲的北京市民張女士近期的空閑時(shí)間也全耗在閑置卡上：想注銷(xiāo)A卡，去A銀行發(fā)現(xiàn)，由于卡辦得太早，卡號(hào)早忘了，需要先查詢(xún)卡號(hào)；去B銀行，發(fā)現(xiàn)B卡丟了，工作人員說(shuō)“得先補(bǔ)卡，等一周才能注銷(xiāo)”。

　　“都是用我的身份證辦的，為什么必須去線下?tīng)I(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，還不能一網(wǎng)通查、一網(wǎng)通辦？”張女士對(duì)此十分不解。

　　某銀行工作人員透露的現(xiàn)行規(guī)則道出了銀行卡注銷(xiāo)的難點(diǎn)：

　　儲(chǔ)蓄卡(借記卡)注銷(xiāo)必須線下跑：只能本人帶身份證前往柜臺(tái)辦理，還得提供卡號(hào)(記不清可查)；如果卡丟失了，多數(shù)情況要先補(bǔ)卡再注銷(xiāo)，又多一道流程；

　　信用卡注銷(xiāo)反而簡(jiǎn)單：打客服電話就能注銷(xiāo)，前提是卡內(nèi)無(wú)欠款、無(wú)余額；

　　長(zhǎng)期不用會(huì)“凍住”：超過(guò)5年沒(méi)有交易的卡，功能會(huì)被限制；卡內(nèi)有錢(qián)要去柜臺(tái)激活或注銷(xiāo)，沒(méi)錢(qián)的話部分銀行會(huì)直接注銷(xiāo)(具體看各家銀行規(guī)則)。

　　“沉睡卡”存風(fēng)險(xiǎn)，不使用抓緊注銷(xiāo)

　　近期，多家銀行陸續(xù)啟動(dòng)了“長(zhǎng)期不動(dòng)賬戶(hù)”管控或清理行動(dòng)。之所以對(duì)這些賬戶(hù)管控清理，是為了助力打擊洗錢(qián)、電詐等行為，防范賬戶(hù)被不法分子利用。

　　中國(guó)社會(huì)科學(xué)院財(cái)經(jīng)戰(zhàn)略研究院副院長(zhǎng)尹振濤介紹說(shuō)，別以為銀行卡放著不用就沒(méi)事，這些“沉睡的卡”，對(duì)用戶(hù)和銀行而言都是負(fù)擔(dān)。

　　對(duì)普通人來(lái)說(shuō)：部分銀行對(duì)長(zhǎng)期閑置賬戶(hù)收取小額管理費(fèi)，用戶(hù)可能因遺忘產(chǎn)生不必要支出，雖然單張卡費(fèi)用不高，但多張閑置卡累積下來(lái)，也會(huì)造成一定的資金浪費(fèi)。若沒(méi)保管好閑置卡，將其隨意出售、出借，可能涉嫌“幫信罪”“掩飾隱瞞犯罪所得罪”，給自己帶來(lái)麻煩。

　　對(duì)銀行來(lái)說(shuō)：制卡費(fèi)、系統(tǒng)維護(hù)費(fèi)、合規(guī)監(jiān)管費(fèi)……大量閑置卡占著資源卻不產(chǎn)生收益，反而加重運(yùn)營(yíng)負(fù)擔(dān)。

　　儲(chǔ)戶(hù)需注意，銀行也要優(yōu)化流程

　　面對(duì)賬戶(hù)可能被管控或清理的情況，不少儲(chǔ)戶(hù)坦言“心里沒(méi)底”，對(duì)后續(xù)該如何處理也存在困惑。

　　《法治日?qǐng)?bào)》律師專(zhuān)家?guī)斐蓡T、上海功承瀛泰(北京)律師事務(wù)所高級(jí)合伙人、北京市律師協(xié)會(huì)銀行與金融專(zhuān)業(yè)委員會(huì)委員李瑞說(shuō)，普通人可以先做兩件事：一是精簡(jiǎn)卡片，只留一兩張常用卡(工資卡+日常消費(fèi)卡)，沒(méi)用的卡趕緊注銷(xiāo)，別囤著；二是閑置卡再?zèng)]用也不能賣(mài)、不能借，注銷(xiāo)前確認(rèn)卡內(nèi)無(wú)余額、無(wú)欠款。

　　李瑞建議，為方便用戶(hù)注銷(xiāo)銀行卡，銀行需優(yōu)化相關(guān)流程：多渠道提醒，通過(guò)手機(jī)銀行彈窗、短信告訴用戶(hù)“你的卡已休眠”，明確余額和注銷(xiāo)步驟；開(kāi)通線上注銷(xiāo)，讓用戶(hù)“刷臉+身份證”核驗(yàn)后，線上一鍵完成“資金劃到常用卡+注銷(xiāo)休眠卡”，不用跑柜臺(tái)；小額賬戶(hù)簡(jiǎn)化，卡內(nèi)余額不多的，直接簡(jiǎn)化轉(zhuǎn)賬、注銷(xiāo)步驟，別讓用戶(hù)“為小錢(qián)跑斷腿”。（法治日?qǐng)?bào)微信公眾號(hào)）